¿Qué tipo de seguro de vida es mejor para usted?

En los Estados Unidos existen dos tipos de productos de seguros de vida: a término y permanente

Seguro de vida a término

El seguro a término es la forma más simple y menos costosa de seguro de vida. Las pólizas a plazo se pueden emitir por un período de 1 a 30 años. Normalmente, el seguro de vida a término no tiene otros beneficios ni disposiciones. Sin embargo, recientemente algunas compañías de seguros están ofreciendo cláusulas especiales, donde el titular de la póliza puede tener acceso a un porcentaje del beneficio por muerte antes del fallecimiento del asegurado, en casos de enfermedad terminal, crítica o debido a la incapacidad de realizar determinadas costas diarias, como comer, bañarse y vestirse sin ayuda.

Hay dos tipos básicos de pólizas de seguro de vida a término: plazo fijo y plazo decreciente.

Seguro de vida permanente

El seguro permanente de vida completa (Whole Life) paga al beneficiario de la póliza un beneficio por muerte en caso de fallecimiento del asegurado. En este tipo de seguro, las primas y los beneficios por muerte se nivelan, lo que significa que permanecen iguales hasta la muerte del asegurado. La póliza permanece vigente y aplicable sujeto a estar al día en el pago de primas. Este es el tipo más común de póliza de seguro permanente. Ofrece un beneficio por fallecimiento junto con una cuenta de ahorros.

Seguir de vida universal ajustable

El seguro de vida universal es un tipo de seguro de vida permanente con prima flexible. Cualquier exceso a la prima básica se denomina valor en efectivo y se acredita utilizando diferentes opciones de interés, como una tasa fija, o utilizando un índice como el S&P 500, Dow Jones u otro índice de mercado o propietario. Se permite una asignación porcentual de varias opciones de crédito en la mayoría de estos tipos de pólizas. El propietario de la póliza puede pedir prestados fondos del valor en efectivo.

Seguro de vida variable

Esta póliza combina la protección contra muerte con una cuenta de valor en efectivo que puede invertir en acciones, fondos mutuos, bonos y fondos del mercado monetario. El potencial de crecimiento del valor en efectivo es mayor al igual que el riesgo. Si las inversiones no funcionan bien, el valor en efectivo y el beneficio por fallecimiento pueden bajar en valor. Sin embargo, algunas pólizas garantizan que su beneficio por fallecimiento no caerá por debajo de una cantidad mínima.

Seguro de Vida variable-universal

Este tipo de póliza de seguro combina las características de las pólizas de vida universal y de vida variable. Puede ajustar las primas y los beneficios por fallecimiento, además de tener la capacidad de invertir el valor en efectivo en los mercados financieros.

Para más información me pueden contactar por correo electrónico garciacm@gmail.com,  o a mi número directo 954-573-4006.

Carlos Manuel García es un asesor financiero, con más de 26 años de experiencia, y debidamente licenciado en el Estado de Florida para ofrecer al público seguros de salud, seguros de vida, y anualidades indexadas.