Cómo administrar tu dinero: 20 consejos para hacerlo bien

Carlos Manuel Garcia

 E-mail: garciacm@gmail.com

1. Abre las cuentas bancarias adecuadas

-Las cuentas bancarias adecuadas son fundamentales para tu éxito financiero. Tratar de administrar tus finanzas sin las cuentas bancarias adecuadas es similar a tratar de cuidar tu automóvil sin las partes adecuadas.

-Deberás configurar cuentas corrientes, de ahorro e inversión. Estos son los pilares del éxito financiero.

-Es importante obtener tanto una cuenta corriente como una cuenta de ahorros para que puedas separar fácilmente tus gastos de efectivo de los ahorros a largo plazo. El simple hecho de dejar tus ahorros en tu cuenta corriente hace que sea muy fácil gastar accidentalmente los ahorros que tanto le costó ganar.

2. Haz un balance de tu situación financiera actual 

-Aunque puede dar miedo, no puedes mejorar tu situación financiera a menos que hagas un balance de tu situación actual.

-Se brutalmente honesto consigo mismo acerca de cualquier deuda pendiente o gastos elevados que estén perjudicando tu presupuesto.

-Celebra tus buenas decisiones financieras.

-Escribe todo para que puedas ver la imagen completa. 

3. Has un plan para tu dinero 

-Sin un plan, es muy fácil quedarse corto de dinero. Después de todo, la lógica de darse un capricho es fácil de aceptar. Si dices que sí a demasiados gastos innecesarios, es posible que te sientas decepcionado con el poco dinero que ahorras.

-Para combatir esto, tomate el tiempo para hacer un presupuesto. Planifique dónde quieres usar tu dinero.

-Además de tus gastos diarios, piensa en tus metas de ahorro para el futuro.

-Debes encontrar un método de presupuestar que funcione para ti.

4. Establece metas financieras 

-Si te estás tomando en serio el manejo de tu dinero, entonces establecer metas es una buena idea.

-Piensa en dónde quieres estar financieramente. No hay una respuesta incorrecta, pero tendrás que tomarse un minuto para pensar en tus planes y cómo influiría el dinero en ellos.

-Una vez que tengas una idea de cómo el dinero influirá en tu vida, establece metas claras y específicas para tu dinero. 

5. Controla tus finanzas todos los días

-No puedes progresar sin saber dónde te encuentras. Tómate cinco minutos todos los días para verificar tu presupuesto.

- ¿Estás gastando de más? ¿Estás bien encaminado? Es importante saberlo.

-Puede sonar tedioso revisar tu situación financiera todos los días. Sin embargo, no es necesario que tarde mucho tiempo. Utiliza una aplicación o una hoja de cálculo para determinar rápidamente cómo te está yendo financieramente y luego regresa a tus actividades normales de tu vida. 

6. Administra tus gastos 

-A medida que empieces a examinar más de cerca tus finanzas, observa tus gastos.

-Busca los gastos que puedas eliminar de tu presupuesto mensual. Por ejemplo: reducir un gasto innecesario de solo $ 20 de tu presupuesto puede generar un ahorro de $ 240 para el año.

-Algunas ideas simples sobre cosas para recortar pueden incluir almuerzos de trabajo, una suscripción de receptor o paquete de tv por cable, comidas excesivas en la calle, objetos que no hacen falta, idas al cine. 

7. Echale un vistazo a tus ingresos 

-Esto puede parecer obvio, pero es importante comprender exactamente lo que ganas. Tómate un minuto para determinar tu ingreso neto después de impuestos, no solo tu ingreso bruto. Podrás presupuestar con mayor precisión con este número.

-Si estás desilusionado con tus ingresos totales, entonces considera realizar un trabajo secundario. Un segundo trabajo lucrativo desde tu propia casa puede encajar en tu horario y ayudar a mejorar drásticamente tus finanzas.

-Otra forma de aumentar tus ingresos es negociar tu salario. No tengas miedo de acercarte a tu supervisor con datos que respalden tu solicitud de aumento. Nunca se sabe lo que te pueden ofrecer.

8. Empieza a pagar tus deudas

-La deuda es una enorme carga financiera. No solo afecta tu presupuesto actual, sino también tus ahorros para el futuro.

-Toma tu deuda en serio y conviértelo en prioridad el reducir y eventualmente eliminar tus deudas. Considera diferentes estrategias de pago de deudas y elige la que mejor se adapte a tus necesidades.

-No permitas que la deuda se interponga entre tú y tus objetivos financieros. Crea un plan para abordarla hoy.

9. Comprende tu puntaje crediticio 

-Tu puntaje de crédito es un número de tres dígitos que puede tener un gran impacto en tus finanzas. Los prestamistas están dispuestos a ofrecer a los prestatarios con altos puntajes crediticios mejores condiciones de préstamo y tasas de interés más bajas.

-Al solicitar préstamos grandes, como una hipoteca, una pequeña reducción de la tasa de interés puede ahorrarte miles de dólares.

-Toma medidas para mejorar tu puntaje crediticio. Empieza por extraer tu informe de crédito para comprobar si hay errores y utiliza un servicio de supervisión de crédito para evitar errores en el futuro. Otras formas de mejorar tu puntaje crediticio incluyen hacer pagos a tiempo y mantener baja tu tasa de utilización de crédito.

- ¡Una buena cuenta de creación de crédito puede ayudarte a reconstruir tu crédito y también a evitar asumir nuevas deudas! 

10. Constituye un fondo de emergencia

-Un fondo de emergencia puede ser absolutamente crítico. Desafortunadamente, la vida te sorprende con gastos mayores cuando menos lo esperas. Por lo general, estos gastos de emergencia van acompañados de eventos desagradables como una visita al hospital o la pérdida del trabajo. Nunca se sabe cuándo aparecerá una emergencia en tu vida, pero puede preparar separa ella.

-Haz que sea una prioridad poner dinero en tu fondo de emergencia con todos y cada uno de los cheques de pago. Muchos expertos recomiendan ahorrar de tres a seis meses de gastos en tu fondo de emergencia. Sin embargo, esto dependerá de tu tolerancia al riesgo. Si se siente mejor con más ahorros, puede agregar más a tu fondo de emergencia.

-Configura una cuenta de ahorros separada para almacenar tu fondo de emergencia. De lo contrario, es demasiado fácil gastar estos fondos.

-Cuando ocurra una emergencia, no tendrás que preocuparse por el aspecto financiero de la ecuación. En cambio, puedes concentrarse en gerenciar emergencia en cuestión. Estarás muy agradecido y tranquilo más tarde por haber dado este paso.

11. Planifica gastos mayores

-Si bien algunos gastos son impredecibles, puedes planificar otros gastos con meses de anticipación.

-Por ejemplo, es posible que debas pagar el seguro de una vez, lo que puede costar miles de dólares. En lugar de luchar para conseguir los fondos, crea un fondo de amortización.

-Puedes guardar fondos de cada cheque de pago para afrontar estas grandes facturas y así te aseguras de tener suficiente para cubrirlas.

-Aquí es donde el presupuesto es realmente útil. Puedes agregar este fondo de amortización a tu presupuesto y nunca más tendrás que preocuparte por grandes gastos futuros.

12. Consigue varios presupuestos para compras grandes.

-Cuando vayas a realizar una compra importante, asegúrate de comparar precios. Aunque tomará una inversión de tiempo, podrías ahorrar miles de dólares.

-Por ejemplo, al comprar un automóvil, deberás mirar varios automóviles y comparar cotizaciones. No te limites a aceptar la primera cotización. Asegúrese de obtener un buen trato.

13. Contribuye a tu jubilación

-Ahorrar para la jubilación desde ahora puede parecer innecesario. Después de todo, no te jubilarás en décadas.

-Sin embargo, es absolutamente fundamental que empieces a ahorrar para la jubilación lo antes posible. Como mínimo, debes comenzar a contribuir a cualquier plan de jubilación patrocinado por el empleador. Asegúrate de aprovechar los fondos de contrapartida que te ofrezca tu empleador.

-Si no tienes la suerte de recibir fondos de contrapartida, considera contribuir a una cuenta IRA Roth. Has una contribución con cada cheque de pago para alcanzar tus metas de ahorro para la jubilación.

14. Comienza a invertir

-Si planeas generar riqueza a largo plazo, la inversión es una pieza clave de eso. Invertir durante un largo período de tiempo puede generar rendimientos asombrosos. Podrás hacer crecer tu dinero lentamente a medida que invierte más cada año.

-Si no estás seguro de dónde comenzar a invertir, considera asesorarte con un consultor financiero. Aprenderás todo lo que necesita saber sobre cómo invertir tu primer dólar.

15. Compara las opciones de seguro

-El seguro puede ser costoso, especialmente si está debidamente asegurado. Consulta tus opciones de seguro al menos una vez al año. Es posible que puedas encontrar una mejor oferta en seguros con solo buscar diferentes proveedores.

-Mientras buscas un seguro, tómate un minuto para confirmar que está adecuadamente asegurado. Además de lo básico como salud y seguro de automóvil. Considera el seguro para inquilinos, el seguro para propietarios de viviendas, el seguro de vida y el seguro por discapacidad. Es posible que debas agregar pólizas adicionales a tu plataforma de seguros para mejorar tu protección.

16. Descubre tus propias razones

-Mantenerse al tanto de tus finanzas requerirá una cierta cantidad de tiempo y esfuerzo. En algún momento, probablemente tendrás ganas de darte por vencido. Es una sensación completamente natural.

-La mejor manera de evitar el agotamiento de las finanzas personales es encontrar la razón. ¿Por qué estás eligiendo aprender a administrar tu dinero? ¿Por qué está tomando medidas para ponerse en una mejor posición financiera?

-Algunas razones comunes incluyen deshacerse de las deudas opresivas, volverse financieramente independiente y dedicar más tiempo a las cosas que le iluminan.

-Cualquiera sea tu motivo, asegúrate de tener uno. 

-Tómate un minuto para entender tus propios por qué y para qué. Ve más allá de simplemente querer más dinero y busca entender tus propias razones del por qué y para que deseas acumular más dinero.

17. Desarrolla tu educación financiera

-Cuanto más sepas sobre las finanzas personales, mejor. Un mayor conocimiento sobre finanzas personales nunca te hará daño. Puedes utilizar cualquier información nueva que obtengas para realizar ajustes en tus finanzas personales.

-Afortunadamente, existen innumerables recursos financieros personales. Los podcasts y los libros son dos grandes fuentes de información. También existen asesores en educación financiera que organizan talleres, y cuyos precios son bastante razonables.

-Encuentra recursos que te ayuden a dominar tu situación financiera específica. Date cuenta de que otros han caminado antes que tú, busca historias similares. Puedes encontrar consejos útiles sobre formas de optimizar tus finanzas.

18. Encuentra a un compañero responsable

-Un compañero de responsabilidad puede ayudarte a mantener el rumbo. Encuentra a alguien con metas financieras similares. Pueden comunicarse entre sí de forma semanal o mensual para informar cualquier progreso hacia tus metas financieras.

-El solo hecho de tener a alguien con quien puedas hablar sobre tus finanzas es útil. Nuestra sociedad ha decidido que hablar de finanzas es casi un tabú. Simplemente no hablas de eso en la conversación diaria. Con un compañero responsable, los muros pueden derrumbarse. Puedes hablar libremente sobre tus finanzas personales y compartir tus luchas en el camino.

-Es posible que te sorprenda de lo mucho que te puede ayudar un amigo. No solo será más probable que avances, sino que también construirás una amistad al mismo tiempo.

19. Retribuye a tu comunidad

-A medida que empieces a tener tus finanzas bajo control, es hora de retribuir. Dedicar tiempo o dinero para donar puede ayudarte a tener un impacto importante en la comunidad donde vives y trabajas.

-Administrar adecuadamente tus finanzas significa que podrás dedicar más tiempo y dinero a las causas que te interesan. Incluso si solo puedes ayudar a difundir tu nuevo conocimiento acerca del manejo de las finanzas personales, y eso podría ser un regalo valioso para alguien que necesite una mano amiga.

20. Es el momento de tomar acción

-Administrar tus finanzas personales no tiene por qué ser difícil, pero debes comenzar ya.

-No permitas que tus finanzas se salgan de control antes de comenzar a administrarlas en serio. Pequeñas acciones a lo largo del camino pueden prevenir un gran desastre financiero en el futuro.

-Toma la decisión de comenzar a administrar tus finanzas de manera efectiva hoy mismo.

-Implementa cada uno de estos consejos a lo largo del tiempo.

-No te dejes abrumar, solo da un paso a la vez.

-Recuerda que tu puedes administrar tus finanzas de manera efectiva.

-Solo tomará un poco de tiempo y esfuerzo para controlar tu dinero.

Referencia:

1) How to Manage Your Money.  https://www.clevergirlfinance.com/blog/how-to-manage-your-money/