Que es una cartera de Inversiones

Carlos Manuel Garcia

Una cartera o portafolio de inversiones es una cesta de activos financieros que puede contener acciones, bonos, efectivo, u otros instrumentos bursátiles como opciones, y contratos a futuro.

 Los inversionistas aspiran a obtener un rendimiento combinado estos valores de manera que la cesta resultante, refleje su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros. Hay muchos tipos diferentes de carteras de inversión. Algunas están integradas en planes de retiro como el 401 (k), IRA, o en productos de seguros como son las anualidades indexadas, mientras que otras existen por sí mismas a través de una firma de corretaje o asesoría financiera.

Si está pensando en invertir, probablemente haya oído hablar de la asignación de activos. Esto describe cómo se desglosa una cartera de inversiones según la clase de activo. Una clase de activo es una categoría de valores diferentes. Por ejemplo, las acciones pertenecen al segmento de renta variable, mientras que los bonos y certificados de depósito (CD) al segmento de renta fija.

A continuación, proporcionamos algunos ejemplos más de diferentes valores con los que puede crear una cartera de inversiones:

·        Fondos cotizados en bolsa (ETF)

·        Fondos mutuales en acciones

·        Fondos mutuales en bonos

·        Fondos mutuales balanceados (combinación de bonos y acciones)

·        Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REITS)

El secreto está en formular su cartera de inversión de manera que mejor se adapte a los siguientes factores: edad, tolerancia al riesgo, objetivos, y horizonte de inversión

El riesgo es la posibilidad de que sus inversiones pierdan dinero cuando el mercado o una clase de activos en particular no funcionan bien. Siempre existe un cierto grado de riesgo al invertir. Si no puede darse el lujo de perder su dinero, puede considerar ponerlo en una cuenta de ahorros o en el mejor CD que pueda encontrar. La FDIC asegura ambos. Eso significa que no perderá todo su dinero como lo haría con una acción.

Su tolerancia al riesgo es la cantidad de variabilidad que puede manejar con sus inversiones. En otras palabras, refleja qué tan bien puede soportar los altibajos que vienen con cualquier inversión. Esto es lo que los inversionistas llaman volatilidad del mercado.

Si necesita su dinero en unos años y no puede permitirse perder nada, tiene una tolerancia al riesgo baja. Esto significa que probablemente no se recuperará de una recesión importante en el mercado.

Por otro lado, alguien que no necesitará su dinero durante 40 años probablemente pueda tolerar más volatilidad y superar los altibajos. Ese inversor tiene tiempo para esperar una disminución en el valor de sus inversiones antes de que el mercado se recupere.

En el mundo de las inversiones, el período de tiempo entre ahora y el momento en que necesitaría su dinero se conoce como su horizonte temporal. Debe pensar detenidamente en esto al crear su cartera de inversiones.

Cada uno de nosotros tiene una tolerancia diferente al riesgo en función de nuestros objetivos y situación de vida. Por ejemplo, un graduado universitario probablemente pueda invertir de manera agresiva porque el tiempo está de su lado. Mientras tanto, un jubilado de 75 años que está ahorrando para la educación de un par de nietos, es muy posible que no pueda arriesgarse a una caída del mercado, y por lo tanto, tendrá una cartera mucho más conservadora.

Es sugerido contactar a un asesor de inversiones, quien le podrá asistir en la formulación de su cartera o portafolio de inversiones

garciacm@gmail.com,